Kako

S temi 11 nasveti upravljajte svoj proračun digitalno

Priporočljivo je, da si vsak mesec ali vsako četrtletje urejeno evidentirate svoje prihodke in odhodke, saj imate tako vedno pregled nad svojim finančnim stanjem. S tem se preprečijo tudi nepotrebni ali skriti stroški. Slišati je kot velika naloga, da upravljate svoj proračun, vendar s pomočjo različnih aplikacij ni nujno.

Nasvet 01: Internetno bančništvo

Spletno bančništvo je zelo koristno, čeprav leta 2020 verjetno uporabljamo mobilno aplikacijo banke pogosteje kot spletno okolje. To digitalno bančništvo vedno bolj ponuja tudi možnosti za boljši vpogled v vaše finance, namesto da bi samo prikazalo preprost seznam prihodkov in odhodkov. Na primer pri ING imate Financieel fit Wijzer, s katerim lahko navedete vse fiksne dohodke in odhodke ter si nato nastavite cilj varčevanja. Nato je mogoče vsak mesec samodejno dati nekaj denarja na stran, s katerim lahko prihranite.

Vendar so možnosti tega kazalca precej omejene. V Rabobank je mogoče veliko več, in sicer s pripomočki. Pripomočki so majhni podatki o vašem finančnem položaju. Na primer, tortni grafikon vam na prvi pogled pokaže, katere vrste stroškov ustvarite na mesec. Priročno je, da Rabo samodejno razvrsti vaše stroške v kategorijo. Še boljši je ABN, ki je izdal aplikacijo z imenom Grip. To lahko povežete s svojim varčevalnim in tekočim računom ter s časovnim načrtom omogočite jasen vpogled v svoje stroške in prihodke. Prav tako lahko nastavite svoj proračun in prejemate potisna obvestila, na primer z velikimi izdatki ali ko je vaš proračun izčrpan. Na žalost je aplikacija v času pisanja še vedno v zaprti različici beta in ni jasno, kdaj jo bo ABN odprl vsem.

Nasvet 02: Gospodinjske knjige

Če bi ga raje vzeli nekoliko širše, lahko izbirate med številnimi razpoložljivimi spletnimi in offline paketi. V spletu so bolj znane digitalne gospodinjske knjižice, med njimi AFAS Personal in Kasboek.nl. Priročna lastnost spletnih storitev je, da se pogosto nekoliko bolje integrirajo z internetnim bančnim okoljem vaše banke. To omogoča enostavno uvažanje transakcij in njihovo samodejno razvrščanje v kategorije.

Včasih lahko ustvarite tudi pravila za uvoz transakcij. Koristno je sestaviti proračun na podlagi teh tajnih transakcij in skenirati potrdila, da jih ne izgubite le, če se po dveh letih kaj nenadoma pokvari. Za začetek obiščite spletno mesto www.afaspersonal.nl. Nato kliknite na Pridruži se brezplačno in vnesite e-poštni naslov in geslo. kliknite na Pridruži se brezplačno za dokončanje registracije. Za Kasboek.nl pojdite na www.kasboek.nl in kliknite na dnu Pridruži se brezplačno. Vnesite svoj e-poštni naslov, se strinjate s pogoji in kliknite in kliknite ustvari račun. Prejeli boste e-poštno sporočilo s povezavo z nadaljnjimi navodili.

Če menite, da gospodarske knjige Afas ali Kasboek ne delujejo povsem dobro, obstaja tudi veliko drugih možnosti. Money Wise je našel različne gospodinjske knjige, da bi našli hišno knjigo, ki vam najbolj ustreza.

Nasvet 03: plačljivo ali brezplačno?

S spletnimi storitvami imate pogosto brezplačne različice, pa tudi plačljivo naročnino. Na primer pri AFAS za naročnino Plus plačujete 2,45 evra mesečno. Poleg mesečnih proračunov boste imeli možnost ustvariti letni proračun, izvoziti podatke in sami ustvariti pravila za uvoz. V tem pogledu je brezplačna različica več kot dovolj za skoraj vse.

Drugi paketi so včasih plačani. Denarni tok ponuja brezplačno različico, a za funkcije, ki jih resnično potrebujete za hišno knjigo, hitro dobite plačljivo različico, ki stane 17,95 evra na leto. Paket, ki ima nekoliko drugačen pristop, je paket BankTrans, ki deluje popolnoma brez povezave in je brezplačen. Program je na voljo za Windows, macOS in Linux. Najdete ga na www.banktrans.nl. BankTrans lahko naredi veliko tega, kar zmorejo spletni paketi, vendar vse to počne brez povezave. Če raje hranite podatke pod lastnim upravljanjem, je ta paket na voljo. Morda bo minilo nekaj časa, preden boste natančno razumeli, kako paket deluje kot celota.

BankTrans deluje brez povezave in je brezplačen, vendar traja nekaj časa, da ga razumete

Nasvet 04: Uvoz

Nekatere gospodinjske knjige lahko samodejno uvozijo vaše transakcije iz internetnega bančništva. Na žalost to ne velja za Kasboek.nl in BankTrans. Za Kasboek.nl to storite tako, da obiščete Transakcije in nato do Uvozne transakcije. Tam lahko izberete, pri kateri banki želite uvoziti transakcije. Vendar morate to najprej izvoziti sami iz svoje banke. Če želite to narediti, pojdite v svoje internetno bančno okolje za ING, ki ga vidite na dnu Pregledi možnost Izklopljeno- in prenesite kredite najdbe.

Izberite obdobje in izberite obliko datoteke za CSV, ločen z vejicami. kliknite na Prenesi. Za Rabobank lahko tukaj prenesete svoje transakcije. Nato kliknite na Pregled prenosa in se prijavite s svojim naključnim bralnikom. Prijavite se za ABN Amro in kliknite na Začnite s prenosom. Izberite ustrezne račune in izberite obdobje. Nato izberite obliko MT940, kliknite na v redu in nato naprej Shrani. Te priročnike lahko najdete tudi na strani Kasboek.nl. Na spletnem mestu Kasboek kliknite Začnite nalagati in izberite datoteke; nato kliknite v redu. Za BankTrans vedno prenesete CSV, ločen z vejico. Nato lahko uvoz začnete s klikom na BankTrans mapa / Uvozi klikanje in brskanje po datoteki * .csv.

Nasvet 05: pomočnik AFAS

AFAS ima nekoliko drugačen pristop. Tam imate možnost uporabiti tako imenovanega pomočnika za posodabljanje, ki samodejno pridobi in doda transakcije. Za to se morate sami prijaviti v svoje internetno bančno okolje. Po registraciji pri AFAS in vnosu svojega imena morate izbrati svojo banko. Kliknite ustrezno banko ali jo poiščite. S štirimi bankami na sliki je serijsko mogoče samodejno uvoziti transakcije, pri ostalih morate to storiti ročno. SNS banka je v tem pogledu najsodobnejša. Ta banka ne potrebuje Pomočnika za posodobitev, vendar lahko gospodinjski knjigi omogoči neposreden in varen dostop do vaših transakcij. ADAS pokliče to bančno povezavo.

Vendar smo pri ING, zato izberemo to banko in nato izberemo Pomočnik za osebne posodobitve AFAS. pritisni gumb Namestite Pomočnik za posodobitveIn namestite dodatek za svoj brskalnik. Nato v brskalniku kliknite logotip AFAS in izberite svojo banko za prijavo. Prijavite se in znova kliknite logotip AFAS. kliknite na Prenesti za uvoz podatkov v AFAS. Nato izberite, katere račune želite uvoziti, nato pa bodo transakcije uvožene. Prepričajte se, da ne odpirate nobenega drugega okna ali zavihkov, sicer boste morali začeti znova.

Nasvet 06: Organizirajte transakcije

Zdaj, ko ste uvozili svoje transakcije, morate preveriti, ali so bile transakcije pravilno razvrščene in ali je treba kaj prilagoditi. Če želite to narediti, pojdite na Kasboek.nl naprej Transakcije in nato v Seznam transakcij. Če potem razvrstite po stolpec (s klikom nanjo) so na vrhu navedene vse transakcije brez naslova. Nato ga lahko izberete s klikom nanj. Nato kliknite na desno v modrem bloku Izberite rubriko in razvrstite transakcijo z izbiro ene od kategorij. Nato kliknite na Shrani. Za AFAS greš na Transakcije in kliknite zgoraj desno Filtri. kliknite na Vse kategorije in izberite Ni kategorizirano / Še klasificirati. Kliknite transakcijo in izberite na Kategorija prava kategorija. Shranite ga tako, da shranite Shrani da kliknete.

Nasvet 07: Denarni izdatki

Do zdaj ste uvažali samo pripete transakcije. Vendar boste občasno (ali morda celo redno) opravili tudi nakup v gotovini. Na žalost boste morali te transakcije ročno vpisati v do zdaj obravnavane gospodinjske knjige. Da bi spremljali gotovinske transakcije v sistemu AFAS, je treba ustvariti blagajno. Če želite to narediti, kliknite zobnike na dnu Računi in nato naprej Dodajte blagajno. Vnesite ime za svojo blagajno in kliknite Dodajte to knjigo blagajn. Če se vrnete k Transakcije zgoraj desno boste videli možnost Prikaz gotovinske transakcije, kjer lahko dodate svojo gotovinsko transakcijo. Za Kasboek.nl obiščite Transakcije / Seznam transakcij in kliknite plus v zgornjem desnem kotu tabele, da dodate novo transakcijo. Za vaše gotovinske transakcije, ki se ne pojavijo takoj v vaši blagajni, je koristno, če je za vašo gospodinjsko knjigo na voljo aplikacija za pametni telefon ali tablični računalnik. AFAS ima na primer aplikacijo, ki to omogoča.

Nasvet 08: Naredite proračun

Če bi radi prihranili denar ali če na primer ne želite porabiti preveč za živila ali prosti čas, je koristno (ali celo nujno) pripraviti proračun. S tem določite omejitev stroškov. Če menite, da je to pomembno, poskrbite, da ima izbrana gospodinjska knjiga za to podporo. Številne gospodinjske knjige vam omogočajo, da ustvarite proračun za posamezno kategorijo. Če želite mesečno porabiti največ 170 evrov za živila, to nastavite in vsak teden na podlagi tajnih transakcij preverite, koliko od teh 170 evrov ostane. Tako se je lažje držati.

Prednost digitalne rešitve je integracija z vašo banko, tako da se transakcije samodejno razvrstijo, zato si manj prizadevate, da bi vsak teden spremljali svoj proračun. V AFAS ustvarite proračun z izbiro možnosti v meniju Proračuni izbrati. Zdaj kliknite na Začnite s proračunom. AFAS nato izračuna povprečja in samodejno ustvari proračun. Ta povprečja si lahko ogledate na Pregled. Če želite spremeniti, pojdite na Nastaviti. Tu lahko kategorije razširite in prilagodite. Za Kasboek.nl morate sami določiti proračun in si ga lahko ogledate tukaj Pregledi / na mesec da se držijo.

Z izdelavo proračuna poskrbite, da se boste z denarjem izboljšali

Nasvet 09: Računi na papirju

Dobra gospodinjska knjiga seveda vsebuje tudi potrdila o nakupih. Račune prejemate na dva načina: prejemate jih po elektronski pošti za nakupe v spletnih trgovinah, za nakupe v trgovini pa prejmete račun ali potrdilo na papirju. Če ne boste izgubili potrdil o papirju, lahko avtomatizirate njihovo obdelavo. IFTTT (If This Then That) je priročna storitev, ki vam omogoča izvedbo dejanja na podlagi določenih pogojev. IFTTT povezuje številne storitve "med seboj", na podlagi stanja ene storitve se izvede dejanje za drugo storitev. Podobno, na primer: če je potrdilo fotografirano, ga samodejno postavite v pravilno mapo. Na primer, IFTTT lahko uporabite za samodejno shranjevanje potrdil v shrambo v oblaku. Ta recept je koristen za to. Za skeniranje in upravljanje računov lahko uporabite tudi storitve, kot je Evernote. Priročna funkcija je Evernote Scannable, ki lahko optično bere dokumente in se integrira z Evernote. V nasprotnem primeru je uporaben tudi Office Lens. AFAS ima tudi svojo aplikacijo z možnostjo skeniranja potrdil in njihove neposredne povezave s transakcijo; to se naredi z isto aplikacijo, ki jo uporabljate tudi za gotovinske transakcije.

Nasvet 10: Digitalni računi

Vsakič, ko opravite nakup v spletni trgovini, se vaši računi v vašem elektronskem sporočilu znajdejo na velikem kupu in jih je težko najti. Koristno jih je samodejno razvrstiti in organizirati. V Gmailu lahko preprosto ustvarite filter tako, da poiščete račune. Poiščite na primer »račun«, »potrdilo o plačilu« ali ime spletnih trgovin, kjer veliko naročite. Nato z desno miškino tipko kliknite puščico iskalnega polja in kliknite možnost na dnu spustnega menija, ki se zdaj prikaže Ustvari filter s tem iskanjem.

Označite možnost Uporabite nalepko in kliknite na Izberite nalepko / novo oznako. Poimenujte nalepko in kliknite Narediti. Zdaj so vaši računi samodejno razvrščeni v jasno mapo. Z IFTTT je še vedno mogoče samodejno izvoziti račune in jih shraniti na primer v Dropbox. Ta recept je koristen za to. Za Outlook najprej ustvarite novo kategorijo s klikom na Nova kategorija levo. Vnesite ime za svojo kategorijo. Nato pojdite na orodje zgoraj desno in kliknite na Upravljanje pravil / Novo. Zdaj ustvarite novo pravilo tako, da nastavite pogoj na levi in ​​uporabite pravkar ustvarjeno nalepko na desni.

Na primer, IFTTT lahko uporabite za samodejno shranjevanje potrdil v shrambo v oblaku

Nasvet 11: Excel

Če za shranjevanje financ raje ne uporabljate zunanje storitve, lahko izbirate med BankTrans in Excel. Ko odprete Excel, lahko na desni iščete predloge. Če ste na primer študent, je na voljo posebna predloga, imenovana Mesečni proračun za študente. To morate samo vnesti in imate pregled svojih stroškov in prihodkov. Druga uporabna predloga je na primer Izračun potnih stroškov. Tu lahko enostavno navedete svoje stroške za vaše počitnice, tako da imate tudi njihov pregled. Imate tudi vi Osebni proračun (zelo obsežno) oz Osebna hišna knjiga. Ta predloga je nekoliko zastarela. Na primer, še vedno se govori o čekih ...

$config[zx-auto] not found$config[zx-overlay] not found